Kredit für Renovierung – So finanzieren Sie Ihre Modernisierung!
Zuwenig Eigenkapital? Dann mit dem Renovierungskredit den Umbau oder Modernisierung finanzieren. Vergleichen Sie die besten Kreditangebote für Ihre Renovierung. Erkunden Sie die staatlichen Fördermittel, um Ihre Renovierung clever zu realisieren.
Das Wichtigste auf einen Blick:
- Der Unterschied zum Modernisierungsdarlehen: Freie Verwendung ohne Zweckbindung
- Sanieren, erneuern, modernisieren: Mit dem Renovierungskredit bleiben Sie flexibel
- Sicherheiten: Im Gegensatz zum Modernisierungsdarlehen wird kein Grundbucheintrag gefordert, daher selbst für Mieter interessant.
- Eigentümerdarlehen: Günstigere Konditionen für Immobilienbesitzer durch bonitätsstärkende Eigentumsverhältnisse – ganz ohne Grundbucheintrag
Über Netkredit24
Machen Sie sich die Kreditaufnahme leichter mit NetKredit24. Übermitteln Sie gebührenfrei Ihre Anfrage und prüfen Sie die Konditionen mehrerer Kreditgeber. Wir helfen Ihnen bei der Auswahl eines passenden Kredits von 100 bis 250.000 Euro. Erforderlich sind lediglich wenige Infos – nutzen Sie dafür das kurze Online-Formular auf unserer Webseite mit Angaben zu Ihren Kontaktdaten, dem Kreditbetrag und der gewünschten Laufzeit.
Renovierungskredit 2025: So renovieren Sie Ihre Immobilie clever und günstig
Um den Substanzwert eines Hauses zu erhalten oder zu steigern, sind laufende Investitionen notwendig. Professionelle Großanleger empfehlen eine jährliche Rücklage von 5 bis 8 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche für die Instandhaltung. Ist die Rücklage zu gering oder es ist keine verfügbar, dann bietet sich der zinsgünstige Renovierungskredit an.
Was ist der Renovierungskredit und wie unterscheidet er sich von einem Modernisierungsdarlehen?
Ein Renovierungskredit ist ein Ratenkredit ohne harte Zweckbindung. Er kann von Mietern wie auch Immobilienbesitzern beantragt werden. Ob der Wohnwert erhöht wird, ob es sich um Möbelkauf, eine Erneuerung von Böden, kosmetische Maßnahmen oder Verschönerungen handelt, bleibt Ihnen überlassen. Der Renovierungskredit wird ohne Eintrag im Grundbuch und somit ohne Grundbuchauszug vergeben. So dürfen Sie auch als Mieter Ihre Mietwohnung mit dem Renovierungskredit aufhübschen.
Das zweckgebundene Modernisierungsdarlehen oder Wohnkredit ermöglicht Immobilienbesitzer oft ohne Grundbucheintragung eine Kreditsumme von bis zu 50.000 Euro und mit Grundbuchabsicherung bis 80.000 Euro. Die Kreditgeber wünschen bei der Vergabe eines Modernisierungskredits bauliche Maßnahmen, die den Gebrauchswert oder den Wert einer Immobilie nachhaltig steigern. Typische Investitionen in den Werterhalt Ihrer Immobilie sind;
- Energieeffiziente Heizungsanlage
- Fassadendämmung
- Barrierefreier Umbau
- Energetische Sanierung
Die strenge Zweckbindung von fest mit der Immobilie verbundenen Maßnahmen des Wohn- oder Modernisierungskredits ermöglicht günstigere Zinsen als der etwas freiere Renovierungskredit.
Gut zu wissen! Ihr Renovierungskredit über Bausparvertrag: Ein Bausparvertrag eignet sich, wenn Sie diesen über vermögenswirksame Leistungen oder zum Erhalt der Wohnungsbauprämie ansparen. Bei Kreditsummen von unter 10.000 Euro wird in der Regel keine Sicherheit gefordert. Gerade in Hochzinsphasen ist ein zuteilungsreifer Bausparvertrag eine Option.
Unser Vergleich lohnt sich: Konditionen verschiedener Banken vergleichen
Fördermittel und Zuschüsse clever kombinieren
Wenn Sie bei einer Sanierung oder Modernisierung möglichst viel sparen möchten, prüfen Sie bitte vorab verschiedene Fördermittel und Zuschüsse wie die staatlichen Förderprogramme der KfW oder kommunalen Zuschüsse der Gemeinden. Einige Förderungen lassen sich gezielt miteinander kombinieren und Sie schöpfen die finanziellen Vorteile der staatlichen Förderung optimal aus bei gleichzeitigem Senken der Kosten. Einige Fördermaßnahmen und Regelungen, die Sie clever nutzen können.
- KfW-Kredite nutzen: Zinsgünstige Kredite für energieeffiziente Sanierung, altersgerechten Umbau, Wärmedämmung.
- BAFA-Zuschüsse sichern: Direkte Zuschüsse für bestimmte Einzelmaßnahmen wie Heizungstausch oder Kauf einer Wärmepumpe.
- Kommunale Förderprogramme prüfen: Einige Kommunen vergeben regionale Zuschüsse oder zinsgünstige Kredite, oft an Familiengröße und Wohnfläche gebunden.
- Energieberater einbeziehen: Eine großartige Hilfe bei der optimalen Kombination von Fördermitteln. Und das Beste, auch dessen Kosten sind meistens förderfähig.
- Bausparverträge: Der Staat fördert unterhalb von Einkommensgrenzen das Ansparen von Bausparverträgen über vermögenswirksamen Leistungen und Wohnungsbauprämie.
- Antragsfristen beachten: Förderanträge oft vor Beginn der Maßnahme stellen.
Schritt für Schritt zum perfekten Renovierungskredit
- Bedarf ermitteln: Was soll renoviert/modernisiert werden? Kosten schätzen!
- Finanzierungsbedarf festlegen: Wie viel Geld wird benötigt? Eigenmittel berücksichtigen.
- Angebote vergleichen: Zinsen, Laufzeiten, Konditionen verschiedener Banken prüfen.
- Fördermöglichkeiten checken: KfW, BAFA, kommunale Förderprogramme nutzen.
- Energieberater: Kennt sich üblicherweise perfekt in den Förderprogrammen aus.
- Kreditantrag stellen: Unterlagen vorbereiten, Unterlagen wie Scans, Dokumente und Fotos hochladen und Antrag online stellen.
- Kreditvertrag prüfen: Details lesen und bei Unklarheiten nachfragen.
- Renovierung starten: Nach Kreditzusage mit den Arbeiten beginnen.
- Kredit zurückzahlen: Raten pünktlich bezahlen und Sondertilgungen nutzen.
Renovierungskosten von der Steuer absetzen
Bei vermieteten Wohneigentum können Kosten für das Finanzieren der Renovierung steuerrechtlich geltend machen. Jedoch kann auch der Eigenheimbesitzer bei Beauftragung von professionellen Handwerkern bis zu 20 % der Renovierungskosten in der Einkommenssteuererklärung bis 1.200 Euro geltend machen.
Gut zu wissen: Die Rechnung darf nicht auf den Vermieter oder Hausverwaltung lauten. Um eine Handwerkerrechnung absetzen zu können, ist diese ab dem 1. Januar 2025 auf Handwerker zu überweisen.
Zusammenfassung der Unterschiede Renovierungskredit vs. Modernisierungsdarlehen
| Merkmal | Renovierungskredit | Modernisierungsdarlehen |
|---|---|---|
| Zweckbindung | Nicht zweckgebunden und somit hohe Flexibilität | Zweckgebunden |
| Zielsetzung | Kosmetische Maßnahmen | Wertsteigernde Maßnahmen |
| Kreditsumme | Bis zu 50.000€ | Bis zu 80.000€ |
| Zinsen | Durchschnittlich, jedoch günstiger als Dispo | Günstig, da Immobilie als Sicherheit |
| Zielgruppe | Eigentümer und Mieter | Meist nur Eigentümer |
| Grundschuld erforderlich | Nein | Je nach Anbieter und Höhe des Darlehens |
| Sonstiges | Schnelle Beantragung und Abwicklung; Bonität mangels Sicherheit relevant | Mögliche Notarkosten bei Grundschuldeintrag |
Eigentümerdarlehen: Die clevere Alternative für Immobilienbesitzer
Wenn Sie eine eigene Immobilie besitzen, kann ein sogenanntes Eigentümerdarlehen eine besonders attraktive Alternative zum klassischen Renovierungskredit sein. Im Gegensatz zu herkömmlichen Ratenkrediten profitieren Eigentümer hier oft von niedrigeren Zinssätzen und das ganz ohne Grundbucheintrag oder aufwendige Sicherheiten. Der Wert Ihrer Immobilie dient dabei als Bonitätsvorteil, was sich positiv auf die Kreditkonditionen auswirken kann.
Ein weiterer Vorteil: Das Eigentümerdarlehen ist nicht zweckgebunden, sodass Sie die Finanzierung flexibel für verschiedenste Modernisierungsmaßnahmen nutzen können: ob neue Fenster, eine energieeffiziente Heizung oder die lang ersehnte Badsanierung. Wer seine Immobilie renovieren und dabei möglichst günstig finanzieren möchte, sollte diese Kreditform unbedingt in Betracht ziehen.
Weitere Informationen dazu finden Sie in diesem Blogbeitrag zum Thema Eigentümerdarlehen.
Fazit: Ein flexibler Kredit für die Renovierungsarbeiten ohne Wenn und Aber
Mit dem richtigen Renovierungskredit verwandeln Sie Ihre vier Wände in ein Traumzuhause. Nutzen Sie die staatlichen Fördermittel, vergleichen Sie Angebote und bleiben Sie clever bei der Finanzierung. Ein Ratenkredit bietet Ihnen maximale Flexibilität bei Ihrer Renovierung. Anders als zweckgebundene Darlehen können Sie das Geld für verschiedene Modernisierungsmaßnahmen verwenden. Die monatlichen Raten bleiben konstant, was Ihre Finanzplanung erleichtert. Achten Sie auf eine passende Laufzeit und günstiges Zinsniveau. Für Eigentümer kann außerdem ein sogenanntes Eigentümerdarlehen eine besonders günstige Alternative zum klassischen Ratenkredit sein.
