EC-Karte oder Kreditkarte: Unterschiede im großen Karten-Vergleichsguide
Den Unterschied zwischen EC-Karte und Kreditkarte verstehen? Die EC-Karte oder Girocard belastet Ihr Konto sofort, während die Kreditkarte Ihnen einen Zahlungsaufschub gewährt. Der finanzielle Verfügungsrahmen begrenzt bei beiden Ihr vereinbartes Überziehungs- oder Kreditlimit. Trotz ähnlicher Optik unterscheiden sie sich in Akzeptanz, Kosten und Nutzung im Alltag. Ist eine Girocard eine Kreditkarte? Unser Vergleich beleuchtet Details sowie die Vor- und Nachteile.
Das Wichtigste auf einen Blick:
- EC-Karte: Die Girocard ist ein rein deutsches Produkt und sie wird zum 31.12.2027 abgeschafft.
- Nutzungsgebühr Kreditkarte: Seit 2018 darf der Handel die höheren Kosten für Kreditkartenzahlungen nicht mehr auf den Nutzer umlegen.
- Zahlung stationärer Handel: Ein gemietetes Terminal ermöglicht bargeldlose Zahlungen mit Kreditkarten und EC-Karten.
- Ohne Alternative: Für Zahlung außerhalb Europas stellt sich die Frage Girocard oder Kreditkarte nicht – die Kreditkarte ist alternativlos.
- Größtes Kreditkartenunternehmen: Der chinesische Anbieter UnionPay ist vermutlich der weltweit größte Anbieter von Kreditkarten.
Über Netkredit24
Machen Sie sich die Kreditaufnahme leichter mit NetKredit24. Übermitteln Sie gebührenfrei Ihre Anfrage und prüfen Sie die Konditionen mehrerer Kreditgeber. Wir helfen Ihnen bei der Auswahl eines passenden Kredits von 100 bis 250.000 Euro. Erforderlich sind lediglich wenige Infos – nutzen Sie dafür das kurze Online-Formular auf unserer Webseite mit Angaben zu Ihren Kontaktdaten, dem Kreditbetrag und der gewünschten Laufzeit.
Die Unterschiede zwischen EC-Karte und Kreditkarte und das Erfolgsgeheimnis hinter Girocard & Co.
Häufig wird gefragt: Ist eine Girocard oder EC-Karte eine Kreditkarte? Nein, obwohl ähnlich, sind sie unterschiedliche Finanzprodukte. Ihr Bankkonto wird bei Zahlung mit Ihrer Girocard oder der früheren EC-Karte sofort mit dem Bezahlvorgang belastet. Das jahrzehntelange Erfolgsgeheimnis der EC-Karte liegt in ihrer Sicherheit, den geringen Buchungsgebühren sowie der weitverbreiteten Akzeptanz in Deutschland. Der Handel wurde neben den Kosten der Bargeldhaltung durch sehr niedrige Gebühren früh zur Aufnahme der bargeldlosen Zahlung überzeugt.
Kreditkartenunternehmen gewähren dem Nutzer oft einen Zahlungsaufschub bis zum Beginn des nächsten Monats. Buy now-pay later ist besonders bei US-Bürgern beliebt. Bei günstigen Kreditkarten ist dieser Zeitraum zinsfrei. Unsere gratis Netkredit24 Kreditkarte bietet sogar bis zu 7 Wochen zinsfreien Tilgungszeitraum. Da die Gebühren für Kreditkartenanbieter für den Handel deutlich höher sind als bei der EC-Karte, werden Zahlungs-Zauberstäbe nicht überall akzeptiert. Bis zur Umsetzung der zweiten Zahlungsdienstrichtlinie der EU im Jahr 2018 konnten Unternehmen in der EU eine Kreditkarten-Gebühr erheben.
Kreditkarten sind im Gegensatz zur deutschen Girocard weltweit akzeptiert und daher die erste Wahl für Online-Einkäufe. Sie bieten oft bei Kreditkartenzahlungen Bonusprogramme oder Versicherungsprodukte an. Das macht Kreditkarten zu einem beliebten Zahlungsmittel für Reisen oder größere Anschaffungen.
Wie funktioniert eine EC-Karte oder Girocard?
Sie erhalten diese Bankkarte zu Ihrem Girokonto. Mit ihr können Sie an Geldautomaten rund um die Uhr Bargeld abheben – in der Regel kostenfrei an Automaten Ihrer eigenen Bank. An Automaten fremder Institute können jedoch Gebühren anfallen. In Deutschland und vielen europäischen Ländern ermöglicht sie den Online-Einkauf. Das bewährte PIN-System bietet hohe Sicherheit vor unbefugtem Zugriff.
Zudem können Sie Ihre EC-Karte mit einem Tageslimit für Bargeldabhebungen und Überweisungen versehen oder dieses kurzfristig ändern. Der mit der Bank vereinbarte Überziehungsrahmen verhindert unerwünschte Abbuchungen. Diese Funktionen machen die EC-Karte zu einem sicheren und verantwortungsvollen Zahlungsmittel im Alltag.
Wie funktioniert eine Kreditkarte?
Das Kreditkartenunternehmen stellt Ihnen einen Kreditrahmen zur Verfügung, den Sie für Zahlungen nutzen können. Bei der Charge-Kreditkarte werden alle Ausgaben zu einem festen Termin abgebucht. Ihre Einkäufe können Sie mit einer Revolving-Kreditkarte oder einer entsprechenden Vereinbarung zurückzahlen – allerdings meist mit hohen Zinsen. So wurde die Kreditkarte zu einem flexiblen Zahlmittel.
Die Haupteinnahmen der Kreditkartenunternehmen wie VISA und Mastercard stammen aus den Jahresgebühren und Handels-Transaktionsgebühren (Swipe Fee). Die Zinsen erhalten die im Auftrag der Kreditkartenanbieter arbeitenden Banken. Das Abheben von Bargeld mit einer Kreditkarte ist möglich, jedoch eher unerwünscht. Es wird daher mit hohen Cash-Advance-Gebühren zwischen 3 und 5 Prozent des abgehobenen Betrags belastet.
Gut zu wissen: Was ist das POS-Terminal? Ein POS-Terminal ermöglicht die bargeldlosen Zahlungen mit Kreditkarten und EC-Karten. Es sorgt für einen reibungslosen Zahlungsablauf im Einzelhandel und in der Gastronomie. Der PCI-Sicherheitsstandard in Kombination mit dem EMV-Chip der Karte gewährleistet eine sichere PIN-Eingabe und eine verschlüsselte Datenübertragung. Moderne Kartenterminals unterstützen kontaktlose Zahlungen via NFC – etwa mit Apple Pay oder Google Pay. Zahlungen werden innerhalb weniger Sekunden abgewickelt. Die stationären und mobilen Terminals sind ideal für feste Kassenplätze, während mobile Terminals flexibel in der Gastronomie oder bei Events eingesetzt werden.
The Big Five: Diese Kreditkartenunternehmen dominieren den Markt
- UnionPay: Der 2002 gegründete chinesische Anbieter ist mit über 2,6 Milliarden Karten in 183 Ländern vertreten.
- Visa: Je nach Zählweise kann auch Visa als größtes Kreditkartenunternehmen gelten. Laut eigenen Angaben gibt es weltweit über 90 Millionen Akzeptanzstellen.
- Mastercard: Akzeptiert an 36 Millionen Stellen in über 120 Ländern.
- American Express: 1850 als Lieferdienst gegründet, hat Amex mit seinen hochwertigen Zusatzleistungen circa 130 Millionen Kunden.
- Diners Club: Das älteste Kreditkartenunternehmen startete 1950 mit der ersten Mehrzweck-Kreditkarte. Der mit 55 Millionen Akzeptanzstellen kleinste Anbieter punktet mit exklusiven Angeboten.
Vor- und Nachteile von EC-Karte vs. Kreditkarte im Vergleich
| Kriterium | Girocard (EC-Karte) | Kreditkarte |
|---|---|---|
| Zahlungsfluss | Sofortige Belastung des Kontos | Zahlungsaufschub; wenn vereinbart auch Ratenzahlung |
| Kosten | Monatsgebühren und Buchungsposten | Jahresgebühr möglich, Transaktionskosten trägt der Handel |
| Zinsen | Überziehungszinsen im Vergleich zu Kreditkarte günstig | Kreditkartenzinsen sind oft die höchsten am Kreditmarkt |
| Bargeld | Außer ggf. Buchungsposten kostenfrei | 2 – 5 Prozent und Mindestbetrag |
| Akzeptanz | In Deutschland und oft in der EU | Weltweit |
| Flexibilität | Kein Zahlungsaufschub, begrenzter Verfügungsrahmen | Flexibel durch Zahlungsaufschub und Möglichkeit der Ratenzahlung |
| Risiko | Geringes Risiko, da durch Verfügungsrahmen begrenzt | Risiko durch Schulden bei nicht rechtzeitiger Rückzahlung und hohen Zinsen |
| Zusatzleistungen | Keine | Mögliche Kreditkarten-Benefits sind Cashback, Restaurant-, Reiseguthaben, Clubmitgliedschaften, Flugmeilen |
EC-Karte oder Kreditkarte: Wer gewinnt den „Zahlungs-Oscar“?
Ob Girocard oder Kreditkarte – beide haben ihre Vorteile. Während die EC-Karte ideal für den Alltag mit geringem Risiko ist, bietet die Kreditkarte mehr Flexibilität für weltweite Reisen und größere Anschaffungen. Eine EC-Karte ist wie ein Freund, der Ihnen sagt: „Du kannst nur ausgeben, was du hast.“ Eine Kreditkarte ist wie ein Kreditgeber, der Ihnen flüstert: „Kaufen Sie, was Sie wollen und bezahlen Sie später“. Entscheiden Sie, wer Ihr Favorit ist. Beide sind in der digitalen Welt nicht mehr wegzudenken.
Sicherheitsaspekte bei EC-Karte und Kreditkarte und der Schutz vor Betrug
Sowohl EC-Karten als auch Kreditkarten verfügen über spezifische Sicherheitsmerkmale, die vor Missbrauch und Betrug schützen sollen. Ein kurzer Blick auf die wichtigsten Schutzmechanismen hilft dabei, Unterschiede zu erkennen und die eigene Karte sicher zu nutzen. Die Sicherheit von EC-Karte, Girocard oder Kreditkarte wird laufend verbessert.
EC-Karten sind mit folgenden Sicherheitsmerkmalen ausgestattet
- Die EMV-Chip-Technologie ist extrem fälschungssicher und kann nicht einfach kopiert werden.
- Sensible Bankinformationen sind verschlüsselt abgespeichert.
- Ihre geheime PIN, die Sie selbst ändern können und nur vom Chip ausgelesen werden kann.
- Begrenzung von Zahlungen durch Ihr persönlich eingestelltes Tageslimit
- In den Fällen ohne fahrlässige Nutzung Ihrer Girokarte haftet die Bank für nicht autorisierte Transaktionen und erstattet die Verluste.
Kreditkarten können mit folgenden Sicherheitsmerkmalen gesichert sein:
- Eine Kartenprüfnummer CVV, CVC oder CID als 3- oder 4-stelligen Code auf der Rückseite.
- Der Card Verification Value 2 (CVV2) ist die neueste Generation des Sicherheitscodes für Kreditkarten. Löst das Verfahren mit dem Sicherheitscode auf dem Magnetstreifen der Kreditkarte (CVV1) ab.
- American Express nutzt einen CID-Code prominent auf der Vorderseite der Kreditkarte.
- Der 3D-Secure, wie „Verified by Visa“ und „Mastercard SecureCode“, erfordert die Authentifizierung durch Fingerabdruck über Smartphone oder App, SMS TAN oder Einmalcode.
- Visa bietet bei den neuesten Karten V PAY an. Sie basiert auf der Chip- und PIN-Technologie und ist in ganz Europa, jedoch nicht überall weltweit nutzbar. Die V PAY Karten/Technologie funktioniert bei Verfügbarkeit der EMV-Technologie mit Chip und PIN.
Bis zur Meldung des Verlusts einer Kreditkarte ist die Haftung für den Karteninhaber auf 50 Euro begrenzt, sofern Sie nicht fahrlässig mit der Kreditkarte umgegangen sind. Sollte trotzdem etwas beim Bezahlen schiefgehen – die Zahlung wird doppelt abgebucht oder der bezahlte Händler geht insolvent, bevor er liefert – können Sie sich die Zahlung über das sogenannte Chargeback-Verfahren zurückholen.
Sie wollen mehr wissen über die Sicherheit von Kreditkarten? Die Unterschiede zwischen Kreditkartennummer und Kartenprüfnummer lesen Sie in unserem Ratgeber.
Fazit: EC-Karte vs. Kreditkarte: der feine Unterschied
Eine Girocard oder EC-Karte ist keine Kreditkarte. Die EC-Karte oder Girocard ist mit einer Debitkarte vergleichbar. Seit Mitte 2023 werden keine EC-Karten mit dem Maestro-Symbol mehr ausgegeben. Bestehende Karten bleiben bis zum Ablaufdatum gültig. Danach stellt sich die Frage EC-Karte vs. Kreditkarte nicht mehr – bedauerlich, denn beide haben ihre Stärken und ergänzen sich perfekt. Die Lastschrift vom Konto wird nicht verschwinden. Jedoch punktet die Kreditkarte klar bei Reisen in die Welt und Online-Shopping.
