Kredite umschulden mit Eigentümerdarlehen – auch bei SCHUFA-Eintrag!
Durch einen Kredit für Eigentümer erhalten Sie finanzielle Entlastung mit günstigeren Konditionen und flexibleren Laufzeiten als bei einem klassischen Ratenkredit. Sie können dieses Darlehen auch für das Bündeln oder Umschulden nutzen. Zins-Schnäppchenjäger können so ihr Kreditportfolio optimieren. Unsere Musterberechnung zeigt Ihnen, wie viel Sie sparen können – auch bei einem nicht perfekter SCHUFA-Score.
Das Wichtigste auf einen Blick:
- Günstigere Zinsen: Ihre Immobilie dient als Sicherheit und ermöglicht bessere Konditionen.
- Keine Zweckbindung: Oft keine Vorgabe der wohnwirtschaftlichen Verwendung, daher ideal für das Umschulden.
- Dispo-Kredit optimieren: Günstige Zinsen des Eigentümerkredits helfen beim Ablösen teurer Schulden.
- Haushaltskostenberechnung: Kreditgeber kalkulieren pauschale Haushaltskosten.
- Schritt-für-Schritt-Anleitung: Umschuldung und Bündelung von Ratenkrediten in ein Eigentümerdarlehen.
Über Netkredit24
Machen Sie sich die Kreditaufnahme leichter mit NetKredit24. Übermitteln Sie gebührenfrei Ihre Anfrage und prüfen Sie die Konditionen mehrerer Kreditgeber. Wir helfen Ihnen bei der Auswahl eines passenden Kredits von 100 bis 250.000 Euro. Erforderlich sind lediglich wenige Infos – nutzen Sie dafür das kurze Online-Formular auf unserer Webseite mit Angaben zu Ihren Kontaktdaten, dem Kreditbetrag und der gewünschten Laufzeit.
Was ist ein Eigentümerdarlehen und wie funktioniert es?
Das Eigentümerdarlehen ist eine spezielle Finanzierungsoption für Immobilien- und Grundstückseigentümer. Im Vergleich zu herkömmlichen Ratenkrediten bietet es in der Regel deutlich günstigere Konditionen. Der zentrale Vorteil liegt in der Immobilie als Sicherheit, die das Ausfallrisiko für den Kreditgeber minimiert. Dabei kann der umgangssprachliche Wohnkredit entweder mit oder ohne Grundbucheintrag vergeben werden. Die Höhe der Darlehenssumme richtet sich nach dem Wert der Immobilie und der Bonität des Kreditnehmers. Die Tilgung erfolgt über die vereinbarten Kreditraten während der vereinbarten Laufzeit.
Wie lange läuft ein Eigentümerdarlehen?
Typische Laufzeiten betragen 10 bis 20 Jahre. Längere Laufzeiten senken die monatliche Rate, erhöhen jedoch die Gesamtzinslast.
Hat der Kredit für Eigentümer einen festen Verwendungszweck?
Das ist eine spannende Frage. So ist es gedacht, jedoch wird es auch von jeder Bank so gemacht? Nein, es bleibt bei der Risikobewertung den Anbietern überlassen, ob sie den Nachweis einer wohnwirtschaftlichen Verwendung fordern. Je nach Bank kann das Geld flexibel für Modernisierungen, Renovierungen oder andere Zwecke genutzt werden. Ist keine wohnwirtschaftliche Verwendung vereinbart, können Sie teure Altkredite oder das Minus auf Ihrem überzogenen Girokonto ablösen und in Ihrem Eigentümerdarlehen zusammenfassen.
Die Bank verlangt eine wohnwirtschaftliche Verwendung – was zählt dazu?
Falls Ihr Kreditinstitut eine zweckgebundene Nutzung verlangt, gehören dazu:
🏡 Modernisierung und Umbau: Anbauten, Sanierungen, energetische Maßnahmen
🛠 Renovierung und Ausstattung: Neue Möbel, barrierefreier Umbau
🌿 Garten und Außenbereich: Umgestaltung, neue Terrasse
Gibt es Eigentümerdarlehen ohne Grundschuldeintragung?
Ja, Bank dürfen den Eigentümerkredit mit und ohne Eintrag einer nachrangigen Grundschuld ins Grundbuch vergeben. Eine erneute Geldaufnahme hat keinen Einfluss auf Ihre Konditionen einer eventuell bestehenden Baufinanzierung. Die Rangverhältnisse im Grundbuch regelt der Paragraf 879 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB). Das grundpfandrechtlich abgesicherte Darlehen verbessert die Zugriffsmöglichkeit des Geldgebers auf die Immobilie. Das kann zu günstigerem Zins und höherer Kreditsumme führen. Im Online-Kreditvergleich werden Ihnen die Banken angezeigt, die keine Unterlagen für die Verwendung benötigen.
Berechnen Sie jetzt die Zinsen für ein Eigentümerdarlehen
Netkredit24 unterstützt Sie dabei, den passenden Eigentümerkredit zu finden – schnell, transparent und unkompliziert. Mit nur wenigen Angaben erhalten Sie eine Übersicht über die besten verfügbaren Angebote.
- Kreditbeträge von 100 bis 250.000 Euro
- Vergleich mehrerer Angebote für Eigentümerdarlehen
- Klare und transparente Konditionen
Gut zu wissen: Bei Nichtzahlung der Kreditraten droht die Zwangsversteigerung. Die günstigen Zinskonditionen gibt es im Tausch für die Grundschuld. Sie ist auch nachrangig ein starkes Sicherungsmittel für den Kreditgeber. Bezahlen Kreditnehmer das Eigentümerdarlehen nicht zurück, kann die Bank eine Zwangsversteigerung der Immobilie beantragen.
Vor- und Nachteile eines Eigentümerkredits – Chancen und Herausforderungen
Für die meisten Kreditnehmer bietet ein Eigentümerkredit attraktivere Konditionen als ein herkömmlicher Ratenkredit. Dennoch ist es wichtig, mögliche negative Aspekte vor Ihrer Entscheidung zu beleuchten.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| ✅ Kreditsummen bis 50.000 Euro üblich ✅ Oft keine Verwendungsnachweise benötigt ✅ Günstiger als klassische Ratenkredite ✅ Mehr finanzielle Freiheit durch das Ablösen teurer Kredite ✅ Auch bei vermietetem Wohnhaus oder Grundstück nutzbar ✅ Laufzeiten bis über 20 Jahre möglich ✅ Negative SCHUFA-Einträge können von Bank vernachlässigt werden ✅ Steuerliche Vorteile bei vermieteten Objekten ✅ Sanierung und Renovierung steigern den Immobilienwert ✅ Keine Genehmigung des Immobilienfinanzierers notwendig | ❌ Höherer Zins als bei Bau- und Immobilienfinanzierung ❌ Eventuell wohnwirtschaftlicher Verwendungszweck ❌ Zeitaufwendiger als ein Online-Blitz- oder Sofortkredit ❌ Mögliche Nebenkosten (Grundbucheintrag, Einholen Grundbuchauszug, notarielles Schuldanerkenntnis) ❌ Zinsen können bei bestehender Grundschuld höher sein ❌ Gemeinschaftseigentum, wie oft bei Eheleuten, erfordert die gemeinsame Kreditunterzeichnung ❌ Zinsänderungsrisiko bei kurzer Zinsbindung |
Finanzen prüfen – Reicht Ihr Einkommen für die Umschuldung?
Mit einer Haushaltsrechnung stellen Sie Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben präzise gegenüber. Sofern Sie keine außergewöhnlichen Belastungen und Abweichungen haben, nutzen Kreditinstitute einige Pauschalen, die höher als Ihre tatsächlichen Kosten sein können. Diese sollen Kreditnehmende davor schützen, Ausgaben zu vergessen und ihre finanziellen Möglichkeiten zu überschätzen.
| Pauschale von Kreditinstituten | |
|---|---|
| Lebenshaltungskosten für 1 Person | 600 – 800 Euro |
| Lebenshaltungskosten für 2 Personen | 900 – 1.200 Euro |
| Lebenshaltungskosten für jede weitere Person | zwischen 200 – 400 Euro |
| Kosten Kfz und Motorrad | 300 Euro / 50 Euro |
| Rücklagen für Instandhaltung bei Eigentum | 2,50 – 5,00 Euro je qm Wohnfläche |
Für weitere Aufwendungen wie Miete und Mietnebenkosten, sowie Versicherungen, Unterhaltszahlungen, Kinderbetreuung und Kredite benötigen Sie die aktuellen Beträge.
Gut zu wissen: Ihre Vorbereitung vor dem Kreditantrag. Erstellen Sie Ihre Haushaltsrechnung vor der Geldaufnahme. Sie verschaffen sich einen Überblick über Ihr monatliches Budget und können Ihre Angaben mit der Bank abgleichen.
Weitere Voraussetzungen für die Eigentümerfinanzierung
Die volljährigen Kreditsuchenden benötigen für den Eigentümerkredit einen festen Wohnsitz in Deutschland und ein regelmäßiges Einkommen oberhalb der Pfändungsgrenze. Eine lupenreine Schufa-Auskunft sorgt für günstige Zinsen, jedoch aufgrund des Immobilienbesitzes ist der Eigentümerkredit auch mit Negativ-Merkmalen möglich. Das Bündeln durch eine Umfinanzierung von mehreren Krediten in einen kann den SCHUFA-Score verbessern.
Das könnte Sie überraschen: Der Kreditbetrag orientiert sich am Beleihungswert der Immobilie, sodass diese nicht komplett mit Krediten belastet sein sollte. Manche Kreditgeber lassen den Zustand der Wertstabilität Ihres Eigentums zumindest durch hauseigene Gutachter bewerten. Wenn Sie diese Voraussetzungen erfüllen, ist das der Start in Ihren Kredit für Grundbesitz- und Wohneigentümer.
So kann sich Ihre Umschuldung und Bündelung in einen Eigentümerkredit auswirken
Wir stellen eine vereinfachte Berechnung auf. Klaas Klever aus Entenhausen zahlt 4 Darlehen mit verschiedenen Laufzeiten und Zinssätzen mit einer Rate von 1.095 € zurück. Nachdem Herr Klever vom Eigentümerdarlehen gehört hat, erstellt er sich 2 Angebote zum Bündeln und Umfinanzieren im Onlinevergleich.
| Ablösekredit | Zinssatz | mtl. Kreditrate | Restlaufzeit | Zinsen bis Ablauf | Gesamtzahlung | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 36.200 € | 6,0 % | 600 € | 6 Jahre | 6.995 € | 43.195 € | |
| 12.500 € | 7,2 % | 301 € | 4 Jahre | 1.920 € | 14.420 € | |
| 4.200 € | 7,5 % | 189 € | 2 Jahre | 336 € | 4.536 € | |
| 1.800 € | 4,9 % | 54 € | 3 Jahre | 139 € | 1.939 € | |
| Summen: | 54.700 € | 1.144 € | 9.304 € | 64.090 € |
Bei gleicher Kreditrate. jedoch über die gesamten 4 Jahre und 3 Monate, kann Herr Klever die Zinsaufwand um fast 50 Prozent senken. Entscheidet sich Herr Klever für eine günstigere Rate, orientiert an der bisherigen Restlaufzeit des höchsten Kredits, dann spart er noch rund 2.650 Euro.
| Eigenheimkredit | Zinssatz | Kreditrate | Kreditlaufzeit | Gesamtzinsen | Gesamtzahlung |
|---|---|---|---|---|---|
| 54.700 € | 3,8 % | 1.144 € | 4,3 Jahre | 4.707 € | 59.407 € |
| 54.700 € | 3,8 % | 851 € | 6 Jahre | 6.559 € | 61.259 € |
Durch diese Umschuldung mithilfe einer Finanzierung für Eigentümer wurde die Zinsbelastung gesenkt. Herr Klever aus Entenhausen hat vorher in sein Drachenknochen-Mikado geschaut und wusste: Für die Tilgung der 4 Kredite belohnt die SCHUFA ihn mit einem besseren SCHUFA-Score. Das senkt bei der nächsten benötigten Finanzspritze die Zinskosten.
Schritt-für-Schritt-Anleitung: In 5 Schritten erfolgreich umschulden mit dem Eigentümerkredit
- Bestehende Kredite analysieren: Überprüfen Sie Ihre aktuellen Kreditverträge (Restschuld, Zinsen, Laufzeit, Vorfälligkeitsentschädigungen). Berücksichtigen Sie auch Leasingverträge (bei Wunsch Übernahme Kfz), Dispokredite und Handyfinanzierungen.
- Nutzen Sie unseren Umschuldungsrechner und verschaffen Sie sich einen Überblick: Das Sparpotenzial ist bei einer Umschuldung meist beachtlich. Übersteigt die Zinsersparnis die Höhe der eventuellen Nebenkosten und Entschädigung für die Vorfälligkeit, sparen Sie definitiv Geld. Ermitteln Sie mit unserem Umschuldungsrechner Ihre Ersparnis.
- Angebote und Konditionen vergleichen und günstigeren Kredit finden: Erhalten Sie aus dem Online-Vergleich einen Überblick über Angebote von Kreditangeboten. Eine Kreditvoranfrage ist kostenlos und unverbindlich – ideal, um verschiedene Konditionen ohne Risiko zu prüfen.
- Umschuldungskredit beantragen: Ihnen liegen alle Informationen vor? Nach Auswahl des passenden Kredits stellen Sie den Antrag. Die Identitätsprüfung erfolgt per VideoIdent oder PostIdent.
- Nach Kreditzusage bestehende Altverträge kündigen und ablösen: Nach der Kreditzusage erfolgt das Ablösen der bisherigen Kredite. Entweder übernimmt die neue Bank die Ablöse, oder Sie kündigen Ihre alten Kredite – lesen Sie dazu unseren Ratgeber „Kredit kündigen – Was beachten?„
Fazit: Mit der Immobilie im Rücken zum günstigen Eigentümerdarlehen
Ein Kredit für Eigentümer ist eine attraktive Möglichkeit, bestehende Kredite umzuschulden und finanzielle Freiräume zu schaffen. Dank der Immobilie als Sicherheit profitieren Sie oft von besseren Konditionen – auch bei negativer SCHUFA. Eigentümerdarlehen gibt es zur freien Verwendung. Besonders interessant für teure Dispo- oder Ratenkredite.
Der Clou: Eigentümerdarlehen sind trotz negativer SCHUFA möglich und durch das Bündeln von Krediten verbessert sich normalerweise Ihr SCHUFA-Score. Sie eignen sich neben der wohnwirtschaftlichen Verwendung bestens für ein Umschulden. Jetzt unverbindlich vergleichen und Ihre Umschuldung starten!
