Darauf sollten Sie bei der Auswahl einer Kreditkarte achten

Kreditkarten wie Visa, Mastercard oder American Express sind international verbreitet. Auch in Deutschland werden Kreditkarten immer beliebter, bieten sie doch unkomplizierte weltweite Zahlungen und einen flexiblen Verfügungsrahmen an.

Obwohl laut einer Studie der Bundesbank bereits 54% aller Deutschen eine Kreditkarte besitzen, ist das Thema für viele noch neu und komplex. Bei uns lesen Sie, welche Vorteile eine Kreditkarte hat und worauf Sie bei der Auswahl der passenden Karte achten sollten.

Diese Kreditkarten gibt es

Neben der “klassischen” Kreditkarte gibt es inzwischen weitere Zahlungskarten, die ähnliche Funktionen aufweisen:

Kreditkarten: Herkömmliche Kreditkarten funktionieren mit einem Kreditrahmen auf Rechnung. Das bedeutet, Sie können bis zu einem gewissen Limit mit der Karte bezahlen und erhalten am Ende des Monats eine Abrechnung. Diese begleichen Sie dann von Ihrem Girokonto aus. Begleichen Sie die Rechnung nicht innerhalb der Frist, fallen Zinsen an. Man unterscheidet zwischen Charge– oder Revolving-Karten. Bei einer Charge-Kreditkarte erhalten Sie eine Rechnung für den kompletten ausstehenden Betrag. Nutzen Sie eine Revolving-Karte, teilt sich die Rückzahlung der Kreditsumme auf mehrere Monatsraten auf.

Debitkarten: Die Debitkarte bietet die gleichen Funktionen wie eine Kreditkarte. Der Unterschied liegt darin, dass es keinen Kreditrahmen gibt. Die Zahlungen werden sofort vom Konto abgebucht. Debitkarten werden daher oft kostenlos zum Girokonto dazu angeboten. Besonders empfehlenswert ist das Konto mit Debitkarte von Bunq*. Hier lassen sich auf das Geld auf dem Konto sogar noch Zinsen abstauben.

Prepaid-Kreditkarten: Ähnlich wie bei Debit-Karten wird bei der Prepaid-Kreditkarte eine sofortige Abrechnung vorgenommen. Um mit der Karte zahlen zu können, müssen Sie vorher ein Guthaben aufladen. Diese Art der Kreditkarte eignet sich besonders für Personen, die nur selten eine Zahlungskarte nutzen und somit auf die Gebühren verzichten möchten.

Das sind die Vorteile der Kreditkarte

Oft wird eine Kreditkarte für den Urlaub beantragt, da viele Hotels eine Visa- oder Mastercard als Kaution erwarten. Zudem ist es einfacher, mit der Kreditkarte Flüge zu buchen oder ein Auto zu mieten. Doch auch im Alltag bietet die Verwendung einer Kreditkarte weitreichende Vorteile.

Weltweit Zahlen und Geld abheben

Visa und Mastercard verfügen über ein weltweites, dichtes Zahlungsnetzwerk. Das bedeutet, dass Kreditkarten fast überall auf der Welt akzeptiert werden. Das macht die Karte zu einem sicheren Zahlungsmittel, auf das Sie sich verlassen können. Kein müßiges Umtauschen in andere Währungen zu Beginn des Urlaubs und kein Risiko, dass Bargeld geklaut wird. Zudem können Sie mit der Kreditkarte an fast jedem Bankautomaten Bargeld abheben, auch wenn dieser nicht zur Hausbank gehört. Somit können Sie überall Bargeld abheben, ohne hohe Kosten fürchten zu müssen. Doch Achtung: Bei manchen Kartenbetreibern fällt eine Gebühr für die Abhebung oder Zahlung in einer Fremdwährung an.

Haftung bei Verlust der Karte

Wenn Sie Ihre Girocard verlieren oder diese geklaut wird, liegt das Risiko für unautorisierte Zahlungen bei Ihnen. Anders ist es bei der Kreditkarte: Hier haften Sie nur bis zu einem Wert von 50€. Verluste, die darüber hinausgehen, übernimmt die Bank. Dennoch sollten Sie die Karte sofort sperren lassen, sobald Sie den Verlust bemerken. Dies ist rund um die Uhr möglich durch einen Anruf bei der 116 116.

Online sicher einkaufen

Nicht nur im Ausland, auch wenn Sie im Internet einkaufen, ist die Kreditkarte das Zahlungsmittel der Wahl. Da der Kartenanbieter die Zahlungsabwicklung übernimmt, wird die Online-Bestellung oftmals schneller abgewickelt. Und das Beste: Einmal hinterlegt, können Sie im Onlineshop nun mit nur einem Klick bestellen.

Manche Kartenanbieter, wie zum Beispiel American Express oder Mastercard, bieten zusätzliche Services an, wie ein erweitertes Rückgaberecht oder gratis Expresslieferung.

Zusätzlich erhalten Sie bei einigen Zahlungsdienstleistern Cashback auf getätigte Einkäufe. Wer viel online kauft, profitiert von Cashback bis zu 3%, zum Beispiel bei der Mastercard von Consors Finanz* und Extrakarte.*

Vorteile für Unternehmer und Selbstständige

Wer sich selbstständig macht oder eine Firma gründet, sollte auf eine Kreditkarte nicht verzichten. Eine Visa- oder Mastercard erleichtert die Trennung von Privat- und Geschäftsausgaben dank geschäftlicher Kreditkarte. Wer Angestellte hat, die regelmäßig Zahlungen tätigen, kann diese per Kreditkarte leichter verwalten. Jedoch ist es für Selbstständige oft schwieriger, eine Kreditkarte bewilligt zu bekommen.

Die Geschichte der Kreditkarte

Wussten Sie, dass es Kreditkarten schon in den 50er Jahren gab? Die damaligen Karten verfügten damals noch nicht über einen Magnetstreifen. Bevor dieser 1980 eingeführt wurde, mussten die Kreditkartendaten handschriftlich übertragen werden. Für die Betreiber von Geschäften und Restaurants war es nicht einfach, die Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden zu überprüfen. Lediglich einmal im Monat gaben die Banken Listen mit ungültigen Kreditkartennummern heraus.

Kreditkarte auswählen: Beachten Sie folgende Faktoren

Viele Personen schauen bei der Suche nach einer Kreditkarte nur auf die Jahresgebühr. Doch Kreditkarten bieten einige Zusatzleistungen, aber auch Nebenkosten. Daher ist es sinnvoll und ratsam, die Angebote verschiedener Banken zu vergleichen.

Kreditrahmen: Das vermutlich interessanteste Feature bei der Auswahl einer Kreditkarte ist der Verfügungsrahmen. Jede Kreditkarte bietet einen Betrag an, über den Sie monatlich verfügen können. Das bedeutet, Sie können bei einem Kreditrahmen von 2.000€ monatlich bis zu diesem Limit einkaufen und zahlen den Betrag per Rechnung an den Kartenbetreiber zurück. Machen Sie sich im Vorfeld Gedanken darüber, wie viel Kreditrahmen Sie benötigen und ob Sie diesen zuverlässig am Monatsende begleichen können. Karten mit hohem Kreditrahmen sind zum Beispiel die Extrakarte der Novum Bank* oder die Mastercard von Consors Finanz*.

Zusatzleistungen: Nicht wenige Kartenanbieter werben mit Zusatzleistungen wie Cashback, Reiserücktrittsversicherungen oder Bonusmeilen. Diese können sinnvoll sein, beispielsweise, wenn Sie viel verreisen. Doch nicht für jeden lohnen sich prunkvolle Zusatzoptionen, wenn diese kaum genutzt werden. Daher sollten Sie immer individuell abwägen, ob eine eventuell höhere Jahresgebühr das Angebot der Zusatzleistungen wert ist.

Bonität: Möchten Sie eine Kreditkarte beantragen, wird in der Regel eine Bonitätsprüfung durchgeführt. So stellen die Kartengeber sicher, dass Sie in der Lage sind, die Kreditkartenrechnung regelmäßig zu begleichen. Doch auch, wenn es um Ihre Bonität nicht zum Besten bestellt ist, gibt es Möglichkeiten, eine Kreditkarte zu erhalten. Die Black&White Kreditkarten* werden ohne SCHUFA-Prüfung vergeben. Diese Karte ist auch für Schüler und Studenten geeignet, die aufgrund fehlender Kredithistorie oftmals keine Kreditkarte bewilligt bekommen.

Versteckte Gebühren: Achten Sie vor dem Kreditantrag auf alle Gebühren. Neben der Jahresgebühr können noch weitere Kosten anfallen, die wir im nächsten Abschnitt genauer beleuchten.

Kreditkarte: Diese Kosten fallen für eine Mastercard an

Die Kostenstruktur verschiedener Kreditkartenanbieter kann sehr undurchsichtig sein. Übersichtlich zusammengefasst finden Sie Preise und Vorteile verschiedener Kartenoptionen beispielsweise bei Top5Credits.

Achten Sie bei der Entscheidung für Ihre Kreditkarte auf die folgenden Gebühren:

Jahresgebühr für die Nutzung der Karte
Abhebegebühr für Bargeldabhebungen am Automaten
Kontoführungsgebühr, falls die Karte an einem Girokonto hängt
Fremdwährungsgebühr für Einkäufe aus dem Ausland
Kartengebühr, bspw. Für Zweit- oder Partnerkarten

Gebührenfrei und mit hohem Kreditrahmen wartet zum Beispiel die Extrakarte* der Novum Bank auf.

Unsere Empfehlung: Diese Kreditkarte ist für jeden geeignet

Viele Verbraucher sind sich unsicher, wie sie die beste Kreditkarte finden. Die vielen Optionen auf dem Markt können erschlagend wirken und nicht jeder benötigt weitreichende Zusatzleistungen. Als Allrounder-Kreditkarte für den Alltag können wir die Netkredit Mastercard empfehlen. Mit 0€ Jahresgebühr und 3.000€ Verfügungsrahmen ist sie perfekt geeignet für jeden, der gern spontane Käufe tätigt, online bestellt oder in den Urlaub fliegen möchte. Die Beantragung ist dabei kinderleicht. Sie brauchen nur wenige Angaben zu Ihrer Person und Ihrem Einkommen machen. Ihre Informationen werden sofort evaluiert und schon innerhalb weniger Momente erhalten Sie die Zusage für die Karte. Dank praktischer App können Sie Ihr Konto direkt aktivieren und los-shoppen. Die physische Karte erhalten Sie innerhalb weniger Tage per Post.

Unkompliziert und kostenlos – und daher auf jeden Fall eine Empfehlung wert!

Eine Kreditkarte lohnt sich für jeden

Kreditkarten, wie Visa oder Mastercard, erfreuen sich in Deutschland zunehmender Beliebtheit und ermöglichen weltweite, unkomplizierte Zahlungen. Es gibt verschiedene Arten von Kreditkarten, darunter klassische Kreditkarten, Debit-Karten und Prepaid-Kreditkarten, die jeweils unterschiedliche Zahlungsmodalitäten bieten. Einige der Vorteile von Kreditkarten sind weltweite Zahlungsmöglichkeiten, Haftung bei Verlust und sicheres Online-Einkaufen. Bei der Auswahl einer Kreditkarte sollten Sie nicht nur die Jahresgebühr, sondern auch eventuelle Zusatzleistungen und mögliche versteckte Gebühren beachten. Neben der Grundgebühr fallen manchmal auch Abhebe-, Kontoführungs- und Fremdwährungsgebühren an. Als empfehlenswerte Allrounder-Kreditkarte empfehlen wir die Netkredit Mastercard, die mit 0€ Jahresgebühr und einem Verfügungsrahmen von 3.000€ punktet.

Wie unterscheidet sich die Girocard von einer Kreditkarte?

Obwohl die Girocard viele Funktionen einer Kreditkarte hat, unterscheiden sich die beiden Zahlungsmittel in einem Punkt: Wird mit der Girocard gezahlt, geht das Geld direkt vom Konto ab. Die Zahlungsabwicklung erfolgt direkt durch die Hausbank. Wird eine Kreditkarte verwendet, erfolgt die Rechnungsstellung später.

Ist für die Kreditkarte ein Bankwechsel erforderlich?

Nicht für jede Kreditkarte ist es nötig, die Hausbank zu wechseln. Sie können bei Ihrer Bank bleiben und die Kreditkartenrechnungen bequem per Lastschrift zahlen.

Wie sicher sind Online-Zahlungen mit Kreditkarten?

Zahlungen per Visa- oder Mastercard sind in der Regel sehr sicher. Dank Prüfziffer auf der Karte und 2-Faktor-Authentifizierung sind Ihre Transaktionen gut geschützt. Sollte die Karte einmal verloren gehen, haften Sie selbst nur bis maximal 50€.

Wie hoch ist typischerweise der Verfügungsrahmen von Kreditkarten?

Das Kreditlimit ist von Karte zu Karte unterschiedlich. Sie starten bei 500€ und können bis zu 20.000€ betragen. Die Regel sind jedoch Limits zwischen 2.000 und 5.000€. Machen Sie sich vor der Anschaffung einer Karte bewusst, was für ein Limit Sie benötigen und wie viel Sie monatlich zurückzahlen können.

Welche Sicherheitsfeatures bieten moderne Kreditkarten?

Moderne Kreditkarten gelten als sehr sicher. Neben der Prüfziffer auf der Rückseite jeder Karte wird inzwischen bei hohen Geldbeträgen auf die 2-Faktor-Authentifizierung per Smartphone gesetzt. Fast alle Kreditkarten verfügen über kontaktlose Bezahlfunktionen per NFC.

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